齐鲁银行：资产质量全面提升 战略升级驱动高质量发展

　　

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　　4月25日晚间，齐鲁银行2024年年度报告出炉。作为全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行，齐鲁银行持续夯实发展基础，加快推进转型创新，实现了规模、效益、质量均衡协调发展，资产质量全面提升，交出了一份高质量发展的成绩单。

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　　报告期内，齐鲁银行资产总额突破6800亿元，实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；实现归属于上市公司股东的净利润49.86亿元，同比增长17.77%，营收与净利润均呈现增长态势。

　　资产质量持续改善 发展根基进一步夯实

　　齐鲁银行取得经营指标全面向好、规模效益同步提升的成绩，得益于其在资产规模、业务结构及风险管控方面持续发力。

　　资产规模稳步增长。数据显示，截至2024年末，齐鲁银行资产总额6895.39亿元，较上年末增长14.01%；贷款总额3371.42亿元，同比增长12.31%；存款总额4395.41亿元，同比增长10.42%，存贷款增速均高于行业平均水平。值得注意的是，该行在服务国家战略重点领域方面表现突出，科创贷款、绿色贷款、普惠贷款余额分别增长46.64%、38.93%、13.97%，成为推动实体经济发展的重要引擎。

　　业务结构不断优化。齐鲁银行通过深耕客群经营，多渠道拓宽盈利来源，实现营收结构稳步优化。报告期内齐鲁银行实现营业收入124.96亿元，其中利息净收入90.31亿元，同比增长1.73%；非息收入34.65亿元，同比增长12.70%；手续费及佣金净收入在营业收入中占比10.12%，较上年提升0.76个百分点。

　　风险管控持续增强。资产质量方面，齐鲁银行多年来始终将风险管理作为经营核心，2024年末不良贷款率降至1.19%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比1.07%，下降0.31个百分点；拨备覆盖率升至322.38%，较上年末增加18.80个百分点，风险抵补能力进一步增强。齐鲁银行已实现资产质量连续六年改善，风险抵御能力领跑同业。

　　高质量发展成果离不开齐鲁银行全面风险管理体系的持续完善。报告期内，齐鲁银行通过引入大数据风控工具，优化风险识别与计量模型，强化重点领域风险排查，并建立“大监督”格局，实现内审、合规、纪检监察等多部门协同防控。

　　高质量发展成果为齐鲁银行回报投资者奠定了坚实基础。该行始终高度重视股东回报，坚持稳定、持续的现金分红政策，自上市以来，现金分红金额逐年提高，与广大投资者共享发展成果。2025年1月，齐鲁银行实施2024年中期分红，每10股派发现金红利1.27元。在齐鲁银行2024年年度报告中，该行推出了拟每10股派发现金红利1.39元的预案，实施后，2024年度合计分红额度将达到每10股派发现金红利2.66元，较上年增长21%。在二级市场上，齐鲁银行的投资价值得到认可，今年以来，其股价涨幅居A股上市银行前列。

　　齐鲁银行同日披露的2025年一季报显示，一季度该行业绩延续增长态势，业务基础更加稳固。一季度，齐鲁银行营收和净利润同比分别增长4.72%和16.47%，资产、贷款、存款较年初分别增长3.90%、6.09%、5.22%，不良贷款率与关注类贷款占比进一步下降，拨备覆盖率继续提升。这为其实现全年经营目标奠定了坚实基础，也印证了其“稳中求进、以进促稳”策略的有效性。

　　创新业务战略布局 构建差异化竞争优势

　　2024年，齐鲁银行坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，主动融入地方经济发展脉络，坚持审慎稳健经营，固守本乡本土，专注主责主业，围绕普惠金融、绿色金融、县域金融、科技金融等方面，积极创新业务战略布局，打造特色优势，形成了具有自身特点的核心竞争力。

　　普惠金融方面，深耕小微市场，打造服务标杆。作为山东省内首家设立普惠金融部的银行，齐鲁银行持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，为广大中小微客户提供便利、高效的金融服务。报告期末，普惠型小微企业贷款余额747.04亿元，同比增长13.97%，户数增至6.92万户，平均利率降至4.27%。

　　齐鲁银行创新推出“微融e贷”，实现批量获客、自动审批，结合区域产业特色和重点产业集群，制定差异化线上审批模型，打造专属特色产品；针对广大小微客户推出的“济担—信心提振贷”，累计为5800余户中小微企业提供贷款支持29亿元；针对民营经济发展推出的“济担—攀登贷”，累计为民营企业提供贷款支持17亿元。此外，独家冠名第七届山东省创业大赛，落地山东省首笔数字人民币创业担保贷款，为创业群体提供金融支持。

　　绿色金融方面，践行ESG理念，引领低碳转型。齐鲁银行扎实推动《2024-2026年绿色金融发展战略规划》落地，系统性构建绿色金融政策框架，修订完善《绿色金融管理办法》，将ESG风险纳入年度风险偏好声明，并推出排污权质押贷款、可持续发展挂钩贷款等创新产品。2024年末绿色贷款余额321.83亿元，同比增长38.93%，连续两年获评山东省银行业协会ESG评价A类行，并荣膺“最佳绿色金融中小银行”称号。该行还深度参与区域绿色项目，承办第二届济南科技金融论坛，推动绿色金融生态圈建设。

　　县域金融方面，深耕乡村振兴，推动“一县一品”。县域市场成为齐鲁银行战略增长的重要支柱。报告期末，县域支行存款余额1344.14亿元，较上年末增长16.87%；贷款余额999.33亿元，较上年末增长15.49%；县域客户数达到224.51万户，较上年末增长13.05%。持续推进县域机构建设，新设一级县域支行3家，县域支行达到83家，依托各县域支行铺设62家县域普惠金融中心，推出80款“一县一品”特色产品，覆盖种植、养殖、加工全产业链。村镇银行坚持“支农支小”，涉农贷款占比74%，户均贷款20.40万元，有效支持农业现代化与农村产业融合。

　　科技金融方面，赋能科创企业，构建生态闭环。齐鲁银行聚焦科技型企业全生命周期需求，新设立5家科技金融中心，全行科技金融中心数量达到10家。创新推出“科创积分贷”“联投易贷”等产品，科技贷款余额347.04亿元，同比增长46.64%。其“科研贷”入选人民银行“科创金融改革优秀实践案例”，济南科创金融中心支行在市级擂台赛中夺冠。通过承办行业论坛、打造“星空学堂·思享会”品牌，该行构建了“政银企学研”协同的创新生态。

　　此外，齐鲁银行持续创新交易银行、投资银行业务，以差异化服务提高综合服务能力。

　　交易银行以创新服务实现提质增效。报告期内，齐鲁银行启动国际业务由“线上化”向“智能化”转型，打造“齐鲁泉e达”线上服务品牌，实现“结算+融资+结售汇+财资”多场景融合，加入人民银行境内外币支付系统，创新小额贸易、海运费等7项跨境汇款直通功能，国际业务线上交易活跃度提升50%。此外，提高外汇和跨境人民币服务实体经济能力，落地首批“贸易外汇收支企业名录”登记业务，新增31家机构开办外币现钞业务，网点覆盖率近70%，设立全行首家外币代兑机构，提升个人外汇兑换便利化服务水平。

　　投行业务以创新转型提升拓客能力。齐鲁银行获批非金融企业债务融资工具承销资格，承分销规模全年累计超过500亿元，服务投资人数量超过90家。推进银团贷款业务，主动对接同业，积极参与省内地市优质企业固定资产项目，共同支持实体经济发展。探索拓展并购贷款业务场景，助力企业产业整合，在服务省属国企转型升级方面初见成效。同时，发挥金融中介职能，针对产业类客户的融资需求，协同多类型金融机构，大力发展撮合等轻资本业务。

　　科技赋能数字转型 重塑金融服务生态

　　2024年是齐鲁银行数字化转型战略规划承上启下的关键之年，全行积极融入数字经济大局，主动拥抱金融科技，以“项目深化年”为牵引，聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域，着力做好数字金融“大文章”，全面提升数字化经营水平，积极培育发展新动能。

　　客户经营更加深入。齐鲁银行通过对客户数据的深入分析，筛选七大重点客群，匹配“一客一策略，一群一打法”差异化经营方式，提升客户触达和服务能力，上线企业微信平台，搭建47个外呼场景，试点客群代发留存率21.4%、人均资产提升46%。公司客户方面，该行开发行业分析模型，精选22个优势产业重点营销，建立县域特色产业线上模型，打造贸易融资线上化产品，线上交易占比30%，业务效率有效提升。

　　效能提升更加显著。报告期内，该行坚持基层导向、客户导向，开展“流程优化攻坚年”活动，持续优化客户服务、渠道支撑、运营管理流程。建设外部数据全景视图，共接入24类、百余种外部数据，优化智能报告平台。搭建智慧经营分析平台，完成7000余项指标开发设计，打造了贯穿式经营指标体系，提高管理层科学决策能力。此外，投产30个流程自动化机器人，其在运行数量达到86个，全年节省人工操作3.3万工时。

　　科技赋能更加主动。齐鲁银行科技内生能力不断增强，以湖仓一体为核心的数据中台体系逐渐成形，截至报告期末，累计完成6000余张报表接入、300余个模型开发，有效夯实全行数字化底座。将数据治理提升到全行战略层级，进一步完善数据治理体系，加强数据创新与管理，有序推进数据资产入表，数据中心连续两年被山东省大数据局评为“山东省省级新型数据中心（5A级）”。

　　人才体系更加科学。在科技与人才融合方面，齐鲁银行积极培育数字化转型内生动力。该行构建数字化人才画像体系，培育500余人数据分析师队伍，举办首届数据分析建模大赛，孵化12个创新项目。通过业技数融合机制，科技专员派驻业务部门，敏捷团队推动贸易融资线上化产品开发，线上交易占比30%。标签平台、统一服务平台等基础设施投入使用，进一步夯实科技赋能基础。

　　金融担当践行社会责任 凝聚品牌发展合力

　　除了积极谋求企业自身发展之外，齐鲁银行还积极践行企业社会责任，在反哺地方经济、促进乡村振兴、打造企业文化等方面发挥积极作用，以担当有为的社会责任感诠释着齐鲁银行的品牌力量。

　　持续反哺地方经济。2024年，齐鲁银行公司贷款余额增长15.51%，科技型企业贷款余额增长46.64%。该行制定《齐鲁银行服务济南市“项目深化年”工作方案》，全力服务重点项目建设，其中专精特新企业授信客户达到1927户，增长39.64%。上线营销管理平台移动版，新增产业、园区获客功能，覆盖21个优势产业、7261个园区。拓展机构客户服务，新增各类银政资质84项，为近3000家政府机关、事业单位、公立医校等提供综合金融服务。报告期内，实现对公新开户2.5万户，对公活跃客户13.04万户，增长14.37%，对公基础客户6.85万户，增长10.35%。

　　着力促进乡村振兴。报告期内，齐鲁银行不断丰富业务场景，深耕“三农”市场。以产业金融和生态圈思维，深度构建乡村振兴和现代农业金融基础服务体系，结合农业生态圈不同环节、不同客群的需求和痛点，积极创新各细分行业的场景化农业产品模式，形成覆盖种植、收储、流通、加工、养殖等各环节的客群服务产品体系，推动一二三产业融合发展。社保卡发卡突破100万张，多家分行中标“惠民惠农”补贴代发银行，开展“惠享山东行”惠民支付活动，持续拓宽社保卡服务的深度与广度。针对“一老一小”特色客群，注册“乐龄心安”专属养老品牌，落地“萌小齐”原创儿童剧巡演活动，开创拓客新模式。报告期末，零售客户数784.15万户，增长8.36%，人均在行资产提升5.95%。

　　积极培育企业文化。齐鲁银行以“家园文化”为内核，倡导“忠诚、责任、创新、效率”的核心价值观，打造了一支凝聚力、执行力强的员工队伍。通过数字化人才分级认证、内训师“传帮带”机制，员工专业能力持续提升。首届乐龄舞蹈大赛、北大研学活动等文化项目进一步增强了团队向心力。

　　面向未来，齐鲁银行提出2025年将按照“稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，不断增强市场竞争力，巩固公司业务战略支柱作用，稳固零售业务战略基石地位，深化城乡联动发展，做优做强金融“五篇大文章”，培育经营发展特色优势，全力打造行稳致远的精品银行，为区域经济高质量发展注入更强动能。